Vous rêvez d'acquérir une maison en Grèce ? Que ce soit pour y vivre à l'année, investir ou simplement disposer d’un pied-à-terre pour profiter des plages méditerranéennes, le financement de votre projet immobilier est une étape cruciale. Dans cet article, nous explorerons en détail les différentes possibilités de financement disponibles pour les acheteurs français souhaitant investir dans l'immobilier grec. Tour d’horizon des options de financement pour acheter en Grèce.
1. Le prêt immobilier auprès d’une banque française : une solution rassurante
C'est souvent la première option envisagée par les acheteurs français. Faire appel à une banque française présente effectivement le plus de simplicité : le processus est familier, les échanges ont lieu en français, et les protections juridiques associées au système bancaire français offrent une sécurité rassurante. Cependant, emprunter en France pour financer un bien en Grèce présente quelques particularités :
Les prêts sont généralement hypothécaires : la banque vous demandera ainsi souvent une garantie sur un autre bien immobilier situé en France, par exemple votre résidence principale. Sauf exception, les banques françaises refusent de prendre en garantie les biens situés en Grèce et vous demanderont une garantie située en France.
Les taux d’intérêt pour un achat à l'étranger peuvent être plus élevés et les durées d’emprunt plus courtes que pour un prêt hypothécaire classique. Actuellement les taux sont en baisse en France. Selon les prévisions, ils pourraient atteindre une moyenne de 3% sur 20 ans au premier semestre 2025.
Toutes les banques françaises n’acceptent pas de financer des biens à l’étranger. Il est donc crucial de se renseigner auprès de votre conseiller pour vérifier cette possibilité. Comme pour tout prêt, la banque regardera votre capacité d’endettement et de remboursement avant de vous octroyer un financement.
Une bonne relation avec votre conseiller permettra de faciliter l’obtention du crédit. Toutefois, sans garantie située en France, la banque risque d’être frileuse pour vous accorder un crédit afin d'acheter en Grèce, nécessitant dès lors de regarder d’autres options de financement.
2. Emprunter en Grèce : mode d'emploi pour les investisseurs français
Les banques grecques ont l’habitude de financer des achats immobiliers pour les étrangers qui investissent massivement en Grèce depuis plusieurs années. Les principales banques grecques ont ainsi des guichets dédiés aux non-résidents, comme Eurobank, Alpha Bank ou la Piraeus Bank. Les modes de financement et solutions varient selon les institutions. Toutefois les conditions sont généralement plus strictes qu’en France pour les non-résidents :
Les prêts sont essentiellement hypothécaires et peuvent financer jusqu’à 60 à 70% de la valeur du bien à financer, mis en garantie. Un apport personnel relativement important est donc nécessaire pour financer le reste à charge et les différents frais afférents à l’achat (que vous pouvez découvrir dans notre article dédié Acheter en Grèce : combien ça coûte ?).
Les taux d’intérêt en Grèce varient selon les banques. Ils peuvent être soit variables, soit fixes généralement jusqu’à 15 ans mais chaque banque offre ses propres spécificités et conditions de financement, tant en termes de durée que de taux. En fin d’année 2024, on pouvait trouver des taux fixes autour de 3.5% sur 15 ans et des solutions mixant taux variables et taux fixes jusqu’à 30 ans.
Il est important de noter que les contrats sont rédigés en grec et régis par les lois bancaires grecques, ce qui peut nécessiter l'intervention d'un traducteur assermenté. Toutefois, la plupart des conseillers bancaires dédiés aux non-résidents parlent l’anglais ce qui peut faciliter les échanges. Pour en savoir davantage, prenez rendez-vous avec une banque grecque soit directement sur leur site internet, soit en vous rendant dans une agence bancaire grecque sur place.
À noter que pour acheter en Grèce vous aurez besoin d’un compte en banque local ainsi que d’un numéro fiscal grec, acheter-en-grece.fr peut vous accompagner dans ces démarches administratives dans le cadre de son offre de prestation de services.
3. L’autofinancement : l’option la plus simple et la moins chère pour acheter en Grèce
Si vous disposez de suffisamment d’épargne disponible, vous pourrez acheter votre maison directement sans avoir à passer par une banque. Un autofinancement vous coûtera moins cher qu’un prêt bancaire classique en vous évitant d’avoir à payer des intérêts et différents frais auprès d'une banque.
Cette option vous permettra aussi d’accélérer et sécuriser votre achat directement auprès du vendeur puisque vous n’aurez pas besoin d’attendre l’obtention d’un crédit bancaire ni d’intégrer une éventuelle clause suspensive de financement dans la promesse de vente.
Disposer des fonds directement et rapidement, sans avoir besoin de passer par une banque, est également un argument de poids pour négocier un éventuel rabais du prix de vente du bien que vous envisagez d’acheter.
L’autofinancement offre donc une liberté totale pour finaliser son projet immobilier en Grèce. Toutefois cela suppose de disposer d'une épargne solide et ne permet pas de profiter des effets de levier qu’un emprunt pourrait offrir.
Comparaison des différentes options de financement de votre acquisition en Grèce
Pour vous aider à choisir la meilleure option, voici un tableau comparatif des principales solutions de financement pour acheter un bien en Grèce :
Option de financement | Coût | Montant maximum | Contrainte |
1. Prêt immobilier en France | Taux d’intérêt fixe
~ 3 à 3.5% sur 20ans | Selon valeur des garanties en France et capacité d’emprunt | Autre bien immobilier ou garantie en France nécessaire |
2. Prêt immobilier en Grèce | Taux d’intérêt fixe ou variable
~ 3.5 à 4% sur 15ans | Jusqu’à 60 à 70% de la valeur du bien à financer | Apport plus important
Contrat en langue grecque |
3. Autofinancement | Gratuit | Selon épargne disponible | Epargne disponible nécessaire
Pas de levier de crédit |
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